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利用"养卡神器"刷卡套现?别以为银行不知道
卡尔2019-12-05
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近日,在网上销售移动POS机,不少商家声称它已经可以使用刷卡套现,以卡养卡。
 
近日,一款手机POS机在网上热销。这是一个火柴盒大小的刷卡设备,可以将其插入智能手机的耳机孔中,从而转换成POS机。移动POS机价格便宜,携带方便,无需审批。据说有了它,你可以用信用卡随时取现金,最低利率为0.49%。可以轻松养卡,俗称“养卡神器”。有这么好的事情吗?
 
现象:手机POS机热衷宣传“养卡”功能
 
王先生的月收入是3000元。他想投资股票,但资金有限。他的朋友给了他一个在网上买移动POS的主意。使用多张信用卡套现非常方便,而且利率仍然很低。据说,在使用信用卡的年轻人中,移动POS正变得越来越流行。很多人只是对它的“养卡”功能感兴趣。
 
记者在某知名电子商务平台上输入“移动POS读卡器”,显示商品超过14000件,其中6400多人支付了最高的销售额。这种刷卡装置外观相同,功能相似。价格从几十元到200多元不等。只需提供个人身份证、手机号码和银行卡账户即可使用。很多销售手机POS刷卡设备的商家都把重点放在了“卡维护”功能上。有店家坦言,之所以手机POS机有“持卡神器”的小名,是因为它不仅能满足日常生活的需要,而且能方便地刷卡取现。
 
本发明的手机POS机销售商具有这样的优点:卖方销售的产品能够实现刷卡消费、转账、信用卡还款、电话费等功能,具有0.49%、0.78%、0.74%和35元的功能,还可以通过刷卡获得银行的整体功能,提高了信用卡限额。
 
记者问现金是否可以使用,卖家表示,只有绑定借记卡收取信用卡的钱,“移动POS机可刷任何人的信用卡,包括信用卡,信用卡信用卡绑定的储蓄卡相同的名称,你可以很容易地兑现“。
 
记者提问,总是在同一台POS机上刷卡,会不会受到发卡行的质疑?卖家说:“我们有50个不同行业的商户随机切换,造成不同商户刷卡消费的错觉,以免受到银行的监控。”
 
银行:“养卡神器”无法逃过监管
 
“养卡神器”真的这么厉害?不仅方便现金,利率,但也逃避银行监管?
 
据长沙一家国有商业银行信用卡部工作人员介绍,该行对信用卡异常交易有一套保密的检测机制。通过对一些交易的检测和分析,可以判断哪些是异常交易,甚至怀疑信用卡被套现。信用卡套现一般在金额、时间、商户类型和使用POS机等方面都有一些共同的特点。通过以上特征的识别,我们可以确定哪些持卡人在使用信用卡套现。
 
“虽然这张卡片上的许多神灵都声称能换到商人,但却逃不过银行的”金眼“,因为无论换多少个商人,最后的托收账户也只有一个。”工作人员说,一旦银行被确认为保险公司,就会被用下拉卡之类的方式处理,数额很大,并将被追究责任。因此,建议信用卡用户应树立合理消费和合法消费的观念。
 
律师:恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪
 
湖南盈翠律师事务所律师尹兰英认为,“养卡神器”虽然可以解决持卡人资金周转不良等问题,但存在多重风险。
 
首先,不能保证持卡人的信息安全。在持卡人的情况下,部分网上销售的所谓“持卡器”质量不佳,消费者使用时的信息安全得不到保障,信息安全存在泄漏风险。一旦消费者的个人信息泄露给财产损失,就很难收回自己的财产。
 
持卡人的信用卡透支逾期行为计入其信用档案。如果持卡人添加到人民法院“不诚实的债务人名单”,将禁止高消耗,高铁旅行禁令,限制贷款。
 
持卡人以非法占有为目的,恶意透支信用卡,不还款的,可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。根据我国法律,诈骗1万元以上10万元以下的,属于信用卡诈骗罪的“数额较大”,持卡人可以处五年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金元。
 
在帮助持卡人的商人的情况下,这一行为也被怀疑与刑法相抵触。第七条对妨害信用卡管理的具体法律适用的若干问题作了解释:“违反国家规定,使用销售点终端(POS机)等方法,以虚拟交易、虚拟开盘价、现金返还等形式直接向信用卡持有人支付现金,情节严重的,依照刑法第225条的规定,以非法经营罪定罪处罚”。因此,使用“养卡器”来帮助持卡人覆盖目前的业务也可能面临严厉的刑事处罚。
 

【来源:卡尔】

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